Bank odmówił kredytu? To nie koniec świata! Sprawdź, jakie masz opcje
Niespodziewane wydatki mogą przytrafić się każdemu. Niestety, nie każdy ma oszczędności, z których wtedy mógłby skorzystać. W tej sytuacji jedynym rozwiązaniem jest pożyczenie pieniędzy. Gdzie szukać wsparcia, gdy bank odmówi kredytu?
Polacy chętnie pożyczają pieniądze. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że łączna wartość kredytów i pożyczek na koniec 2018 roku wynosiła 627,8 mld zł. W ubiegłym roku najwięcej przybyło kredytów hipotecznych, ale po nich pod względem ilości nowych zobowiązań uplasowały się pożyczki pozabankowe (wzrost o +7,2%) i kredyty gotówkowe (+7%).
Na co najczęściej potrzebujemy pieniędzy? Okazuje się, że 43% pożyczkobiorców przeznacza pożyczone środki na zakup sprzętu RTV/AGD, 31% finansuje w ten sposób remonty, a 28% - zakup samochodu lub motocykla. Zdarzają się jednak jeszcze pożyczki na spłacanie długów (11%), regulowanie rachunków (10%) czy wakacje (8%). Wiele osób rozpoczyna poszukiwanie wsparcia finansowego od banku. Gdy ten odmówi im kredytu, czują zagubienie i rozpacza. Tymczasem to nie koniec świata. Można bowiem pożyczyć pieniądze w innym miejscu.
Dlaczego bank nie chce pożyczyć pieniędzy?
Zanim sprawdzimy, gdzie można jeszcze pożyczyć pieniądze, warto wyjaśnić, dlaczego banki odmawiają przyznania kredytu. Powody mogą być różne. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy. Jednak najczęstszym powodem jest brak zdolności kredytowej, która może wynikać ze zbyt wysokiej kwoty kredytu, zbyt wysokiej raty kredytu w stosunku do miesięcznych zarobków, zbyt dużych zobowiązań gospodarstwa domowego.
Także niska ocena scoringowa jest często powodem odmowy przyznania kredytu. Każdy bank ma swoje metody przy jej obliczaniu, a do tego bierze pod uwagę ocenę punktową klienta wykonaną przez BIK. Problemem może być także umowa o pracę na czas określony, która kończy się przed planowaną spłatą kredytu.
Pożyczka na raty przez Internet
Co robić zatem, gdy w banku nie uda się pożyczyć pieniędzy? Dobrą alternatywą może być skorzystanie z oferty rynku pozabankowego. Firmy pożyczkowe coraz śmielej konkurują z bankami o klientów i mają coraz lepsze warunki pożyczek. Pożyczkodawcy pozabankowi najczęściej kojarzą się z niskokwotowymi chwilówkami, ale w rzeczywistości mają dużo szerszą ofertę.
- Szukając wsparcia finansowego na rynku pozabankowym, warto wziąć pod uwagę nie tyle chwilówki, ile pożyczkę ratalną przez Internet. Dlaczego właśnie taka pożyczka? Po pierwsze, można pożyczyć dużo wyższą kwotę niż w przypadku chwilówki, bo nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, a po drugie – łatwiej spłacić pożyczkę ratalną, bo nie trzeba jej zwracać jednorazowo jak chwilówkę – wyjaśnia ekspert marki Aasa.
Warto dodać, że pożyczka na raty przez Internet jest łatwiej dostępna, ponieważ firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjne w ocenie klientów, jak banki. Wszystkie formalności można załatwić online i najczęściej wystarczy do tego tylko dowód osobisty.
Pożyczka od rodziny lub przyjaciół
Wydawać by się mogło, że doskonałym rozwiązaniem kłopotów finansowych może być pożyczka od rodziny lub przyjaciół. W końcu to darmowe pieniądze, nie trzeba płacić procentu od pożyczki i można ustalić dowolny termin spłaty. Jednak okazuje się, że pieniądze od rodziny pożycza zaledwie 11% Polaków, a od znajomych – tylko 5%. Z badania zrealizowanego na zlecenie PayPal wynika, że od rodziny pożyczamy zarówno drobne kwoty (np. 50 zł), jak i nieco wyższe – nawet 4500 zł.
Dlaczego pożyczki z tego źródła nie są popularne? Część osób czuje się niezręcznie, pożyczając znajomym pieniądze, tym bardziej że ponad 15% badanych przez PayPal ma problem z odzyskaniem pożyczonych sum. Innym powodem jest zapewne także wstyd. Nie chcemy się przyznawać przed rodziną lub znajomymi, że mamy problemy finansowe. Dlatego wolimy dyskretnie pożyczyć pieniądze w banku lub firmie pożyczkowej.
Pożyczka pod zastaw
Kolejną opcją jest pożyczka pod zastaw w lombardzie. Szacuje się, że obecnie w Polsce może działać nawet 25 tys. takich punktów. Takie rozwiązanie to jednak ostateczność i lepiej go unikać. Nie dość, że trzeba przynieść jakiś wartościowy przedmiot pod zastaw, to jeszcze lombardy naliczają bardzo wysokie odsetki od pożyczonych pieniędzy. Takie miejsca nie są w żaden sposób nadzorowane przez państwo i pożyczanie tam pieniędzy to naprawdę duże ryzyko.
Jak zadłużać się rozsądnie?
Bez względu na to, od kogo pożycza się pieniądze, należy robić to z głową. Pożyczka ma być przecież wsparciem finansowym, a nie źródłem nowych kłopotów. Przede wszystkim należy pożyczać pieniądze z wiarygodnego źródła. Jeśli pożyczkodawca to instytucja finansowa, najlepiej sprawdzić, czy to legalnie działająca firma, jakie są na jej temat opinie w Internecie, czy nie ma jej na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego.
Należy również pożyczyć tyle, ile rzeczywiście potrzebujemy, a nie „na zapas”. Pożyczone środki trzeba przecież oddać. Najlepiej również wybrać taką pożyczkę, której forma spłaty jest wygodna i nie obciąża za bardzo domowego budżetu (np. pożyczka na raty).
Bank to bezpieczne i wygodne źródło wsparcia finansowego, ale nie jedyne. Gdy potrzebujemy pieniędzy, warto być elastycznym i sprawdzić różne możliwości. Należy jednak zadłużać się rozsądnie i mieć pewność, że będziemy w stanie spłacić zobowiązanie w terminie.
